É um conjunto de probleminhas, como economia que anda as cegas (por mais que o governo diga que está tudo bem) o que acaba empurrando as taxas de juros na chamada "ponta livre" lá para cima. Essa "ponta livre" é o chamado empréstimo fácil (cartão, cheque especial) e como o banco não tem garantia absolutamente nenhuma que irá receber, geralmente cobra uma taxa a altura do risco.
No caso de abertura de negócios próprios, os maiores problemas são a falta de planejamento adequado pela esmagadora maioria das pessoas que tentam. Sem um bom estudo de mercado e um plano de negócios decente, o cara nunca vai conseguir um empréstimo com juros interessantes. Por isso que o BNDES exige toda essa burocracia, e mesmo assim só libera quando eles se convencem da viabilidade e seriedade da coisa, e nisso eu concordo com eles, afinal é o dinheiro do contribuinte que é usado para esses financiamentos, e eu não gostaria de ver meu suado $ sendo emprestado para quem não tem a menor noção de negócios. Cruel mas é a verdade... Ainda existe o fator custo no negócio, que muitas pessoas avaliam mal. Mas isso todo mundo já sabe.
O lance é fazer as coisas muito com o pé no chão, estudar muito o mercado antes de começar sequer o plano de negócios. De que adianta um excelente plano se não houver mercado suficiente para cobrir as despesas ?
Outra coisa importantíssima é planejar uma folga (reserva estratégica) para a época das vacas magras. Por exemplo, acontece um imprevisto, acidente ou sabe-se lá o que, e você fica 2 meses sem atividade. E aí ? Se estiver trabalhando na linha d'água, você corre um sério risco de afogamento. No Brasil não dá para operar com recursos muito justos, tem que ter pelo menos 20% de folga. É complicado conseguir isso, e é por esses problemas todos (fora o governo com uma mão permanentemente enfiada no nosso bolso) que a maioria dos microempresários morre sem nem chegar na praia.
A dica é:
- Estudo de mercado a sério, levando em conta a realidade.
- Plano de negócios BEM feito, com os pés no chão
- Se precisar de aporte, tentar o BNDES. Jamais bancos comuns a não ser que te deem condições realmente muuuuuito especiais.