Não dá mesmo para se basear pelo que nossos olhos vêem. Se fosse assim, minha gata diria que com uma luz de vela o ambiente está mais que bem iluminado. Ela enxerga insetos de noite com a luz apagada. Os olhos e as câmeras tem funcionamento parecido, mas com limites diferentes. Provavelmente a sua pupila abre mais que o diafragma da sua câmera. Para você parece claro; para a câmera não está.
Aqui em casa, com lâmpadas fluorescentes de 25w, se eu for fotografar à noite, sem flash, vai pedir ISO alto com certeza (coisa de 3200 mesmo).