Rachel,
Pesando tudo que você citou, talvez uma SX40 ou FZ150 lhe atenda.
Elas tiram boas fotos macro, retratos e, dependendo da situação/composição, até dá para conseguir o 'desfoque de fundo'.
O único porém seria, talvez, as fotos à noite. Compactas geram ruídos sim, pois possuem sensores muito pequenos, as lentes não ajudam e o ISO vai lá pra cima - embora com alguma técnica você consiga contornar parte desse 'problema'...
Aqui então entra o trunfo da SX40 e da FZ150 - um flash externo. Foi por isso que deixei as Nikon de fora - elas não o aceitam...
Penso que com uma SX40+flash ou uma FZ150+flash, você ficaria satisfeita. As lentes delas são muito versáteis, você vai conseguir capturar flores, pessoas, animais, próximos ou distantes.
Sugestão? Veja fotos desses modelos no flickr.